2025年7月，江苏宿迁一名给无人机添肥料的农工，被返航电量不足的无人机螺旋桨削成十级伤残。法院判了，保险公司也赔了——但庭审中保险公司的抗辩理由令人脊背发凉：添肥料的，算不算“操作人员”？如果是，就不能用“三者险”赔，只能赔很少 。
同月在江西，一个骑电动车的路人被正在降落的植保无人机砸破头。保险公司同样提出了一个诛心的问题：“地面上的人，到底谁是‘第三者’？”
这根本不是个案，这是低空经济在“野蛮起飞”时留给地面的巨大窟窿。而就在2026年2月12日，国家发改委、金融监管总局、民航局联手扔下一枚深水炸弹：到2027年，无人驾驶航空器责任险强制投保制度初步建立；到2030年，低空保险政策框架基本形成 。
如果你还以为这只是保险圈的专业议题，那就大错特错了。当深圳一天有几千架次无人机穿城而过，当1.5万亿的低空市场狂飙突进，当外卖从天而降、通勤打“飞的”不再是科幻——你有没有想过，头顶这片天空，其实一直是“裸奔”状态？

先来点残酷的事实。
你可能不知道，中国无人机保险并不是从2024年、2025年才开始的。2014年，农用无人机就有保险了。但当时的“保险”长什么样？某地为了满足购置补贴前置条件，搞出过一个“神单”：保额一万，免赔九千九 。
这是什么概念？

飞机撞了人，赔100块，剩下9900你自己掏。这哪是保险，这是给审批窗口看的“遮羞布”。
十年后的今天，这块遮羞布正在被血淋淋的判例撕开。
宿迁案和安福案里，保险公司反复纠缠“谁算第三者”——不是因为他们刻薄，是因为他们自己也根本算不清风险有多大。一架R44直升机机身才几百万，2024年美国休斯敦一起坠机，索赔干到5000万美元 。eVTOL还没正式载客，2025年长春航展两架演练碰撞起火，已经给城市上空提前拉响警报 。
这不是车险，事故率、死亡率、赔偿额全是未知数。保险公司面对的不是风险，是黑洞。
所以我必须戳破一个幻觉：你以为是保险公司不想保，其实是他们不敢保，也不会定价。 没有过去十年的飞行数据，没有全国联网的“飞行档案”，任何精算师都是瞎子。2026年这份文件最狠的一刀，恰恰砍在这里：建“低空保险信息平台”，把承保理赔、飞行运行、企业信用、违法违规、甚至气象电磁，全部打通共享 。
这才是真正的“底层革命”。没有数据，一切免谈。
很多人看到“2027年强制投保制度建立”，第一反应是：哦，无人机也要上“交强险”了。
对，但又不全对。
低空保险和汽车交强险有个本质区别：汽车的风险是收敛的，低空的风险是发散的。 车撞人，轨迹是二维的；无人机砸人，轨迹是三维的。车出险，98%的情况下责任是清的；无人机作业，飞手、地勤、路过行人、甚至加装雨棚的电动车——责任常常“掰扯不清” 。
更要命的是，低空经济的“受害者”不止是物理意义上的伤者，还有“订单”。
深圳一家做幕墙清洗无人机的企业告诉我，他们最怕的不是坠机，而是设备返厂维修那两三周。没有飞机就没有收入，客户订单直接流失 。现在头部险企在尝试“出厂带保、返修回原厂”模式，把维修周期从三周压到一周 。这不是在修飞机，是在修现金流。
这才是“高质量保险”的真实含义：不是出事赔钱，而是尽量不出事；即使出了事，也能让你最快回到天上。
所以别再把低空保险看成“花钱买平安”的成本项。对深圳1900多家低空链上企业来说，保单正在变成商业竞争力的核心筹码 。
天上飞的，还能信谁？

在深圳，消费级无人机占全球七成市场；每天有几千架次无人机在这座城市上空穿行 。从送奶茶、送血液样本，到清洗摩天大楼玻璃幕墙，低空飞行器正在变成和外卖小哥、快递货车一样的基础设施。
但基础设施不能靠“幸运”运转。
每次看到无人机从头顶掠过，我都会想：如果它掉下来怎么办？如果砸到的是孩子呢？如果引发连环事故呢？我们现在没出事，究竟是因为安全做得好，还是仅仅因为飞得还不够密？
2026年这份文件给出了一个诚恳的判断：我们现在还答不上来，所以要用四年时间把底账摸清，把规则立住。
我最大的感受不是“政策终于落地了”，而是这个国家对“新质生产力”的态度变了——不再只管起飞，开始管降落；不再只算产业账，开始算安全账；不再让老百姓用肉身去为创新做风险测试。